Вклады в иностранных банках

Каждый россиянин имеет право распоряжаться своими деньгами таким образом, как ему будет угодно. Российское законодательство не запрещает россиянам открывать банковский вклад за пределами территории РФ, то есть вкладывать деньги в иностранные банки. Для многих иностранные банки представляются более надёжными, чем российские, а доходность по вкладам в валюте – на порядок выше, чем по российским депозитам. Какой иностранный банк выбрать, где открыть вклад и как это сделать – это вопросы, которые задают вкладчики, решившиеся на зарубежные депозиты. На эти вопросы мы попробуем ответить в данной статье.

Зачем нужен вклад за границей?

  1. Во-первых,  распределение накоплений по разным финансовым учреждениям, в том числе и принадлежащих разным государствам, является одной из грамотной стратегии поведения инвестора. Так деньги будут более защищены от катаклизмов, которые могут произойти в экономике той или иной страны.
  2. Во-вторых, многие предприниматели ведут свой бизнес также за пределами РФ, работать с иностранными партнёрами намного проще, когда в распоряжении есть валютные счета и зарубежные вклады. То же самое можно сказать и в отношении людей, чьи дети проходят обучение за границей, либо проживают на территории другой страны длительный срок и т.д.

Не столь важны причины, по которым граждане РФ сталкиваются с необходимостью открыть зарубежный вклад, сколько возникающие при этом трудности. Не возникнет проблем с открытием счёта у лиц, которые работают в иностранных компаниях, либо у студентов, проходящих обучение на территории данной страны, либо просто человеку, у которого есть вид на жительство в той стране, где он хочет сделать вклад.

У граждан, которые не попадают в вышеперечисленные категории, могут возникнуть проблемы при открытии зарубежного счёта в банке.

vklady-v-inostrahhyh-bankah

Условия открытия вклада за рубежом

Любая развитая страна опасается  того, что посредством их банковской организации будет происходить отмывание денег, либо легализация доходов, которые получены преступным путём. Россия давно заслужила на мировом рынке репутацию высоко коррумпированной страны, с высоким уровнем преступности, теневой экономикой и страшной русской мафией. Не только к россиянам, но и ко многим другим лицам зарубежные банки относятся с недоверием, и им хотелось бы узнать о порядочности и надёжности нового клиента. Источники его доходов должны быть легальны, не противоречить нормам законодательства.

Деньги, которые будут приходить на счета в банк, обязательно должны быть «чистыми». Людям с невысоким официальным заработком практически нереально открыть вклад в зарубежном банке, т.к. он не сможет подтвердить источники доходов и обосновать, откуда у него появились деньги на открытие вклада в иностранной валюте. Поэтому клиентами иностранных банков чаще всего становятся российские граждане с высоким уровнем дохода.

Пакет документов для открытия счёта в зарубежном банке

Кроме заявлений, анкеты клиента, копии его документов, удостоверяющих личность, туда могут быть включены некоторые справки, о которых россиянин может слышать впервые. Например, справка о доходах за последние несколько лет, которая в обязательном порядке должна быть заверена в налоговых органах. Также потребуют паспорта супруга (супруги), причём копии таких документов должны быть заверены у нотариуса. Некоторые банки требуют справку об отсутствии проблем с правоохранительными органами, судебными приставами, долгов за коммунальные услуги и т.д.

В зарубежных банках существует закономерность – чем выше сумма вклада у лица, тем больше справок может затребовать банк. Также он может попросить в письменном виде объяснить происхождение денежных средств, либо потребовать рекомендации от российских банков, где у лица открыт вклад. Из-за того, что все представленные документы банку нужно будет ещё проверить, процесс открытия счёта может затянуться не на одну неделю, а иногда даже месяц.

vklady-za-rubezhom

Что делать, если вклад в иностранный банк одобрили

Если клиент прошёл проверку иностранного банка, его доходы не вызывают подозрений у финансовой организации, ему скорее всего будет открыт счёт. Для этого необходимо подписать договор банковского счёта. Разобраться в законодательстве чужой страны не так просто, и даже учитывая, что банк идёт на контакт с клиентом посредством факсимильной, телефонной связи и деловой переписки, всё равно в ходе переговоров может оказаться много неясностей и недопонимания, в особенности у клиента банка.

Отправить все документы можно по почте, либо сканировать и направить их по электронной почте. Но вот подписать договор клиенту придётся лично, а для этого необходимо выехать на местонахождения самого банка. Проще будет, если у банка есть официальное представительство в России – то есть филиал банка, в котором и можно будет подписать договор без выезда за границу. Наоборот, в некоторых случаях чаще представитель банка приезжает в Россию и здесь лично встречается с потенциальными крупными клиентами.

VIP клиенты зарубежных банков

В банковской сфере существует такая категория, как ВИП-клиенты: им открывать и управлять счетами за рубежом проще всего. Часто они пользуются приватными услугами отделений банков в России, которые являются партнёрами зарубежных банков. При желании клиента открыть счёт в таком иностранном банке, российская банковская организация берёт на себя организационные вопросы, но для подписания самого договора всё же будет назначена встреча с официальным представителем банка. Лишь для очень состоятельных клиентов доступна такая услуга, а их в нашей стране не так много.

На территории России действуют консалтинговые фирмы, которые оказывают услуги людям, желающим открыть вклад в иностранном банке. У таких компаний уже существуют налаженные связи с банками, также они окажут помощь своим клиентам с выбором подходящего банка, в сборе документов, даже помогут найти поручителя – если такой требуется. За свои услуги консалтинговые компании берут определённую плату.

inostrannye-vklady

Какой процент по вкладам в банках за рубежом

Ставки в зарубежных банках не так высоки, и говорить о доходности таких депозитов приходится с трудом. Скорее, это хороший способ уберечь свои деньги от потрясений российской экономики. В России на сегодняшний день самые высокие ставки по вкладам в рублях достигают до 12% в год, и до 6% в евро и долларах, в то время как за рубежом банк даст процент по вкладу не более 4% в год – и это при крупной сумме и при хорошем раскладе. Чаще всего зарубежные банки предлагают своим клиентам от 1 до 3% в год. Причём для нерезидентов страны, такие банковские организации могут установить ещё более низкий процент.

Не стоит забывать также о расходах: при открытии счёта, его обслуживании, заключении договора и т.д.

Также высока сумма первоначального взноса на счёт – обычно, от 50 тыс. дол. Таким образом, открыть счёт в иностранном банке не так просто и выгодно, но, тем не менее, эта мера сбережения средств остаётся популярной у населения. И наибольшей популярностью пользуются европейские банки, швейцарские, прибалтийские и киприотские. На сегодняшний день некоторые крупные российские банки имеют свои филиалы и за рубежом, что значительно облегчает открытие счёта у них. Но вот доверия такие банки в России по-прежнему не вызывают.

Сделал вклад, сообщи в налоговую

После того, как российский гражданин открыл счёт в зарубежном банке, ему необходимо уведомить об этом налоговые органы в течение месяца. В противном случае на него возложат штраф в размере 5000 руб. Пополнять банковский счёт за рубежом можно путём перечисления денежных средств со счёта, открытого в российском банке. Вносить средства наличными деньгами практически невозможно – на это не пойдёт ни один серьёзный иностранный банк.

3 Ноя 2019 - by Сбербанк онлайн - 0 - In Люди в мире финансов