Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
Цена недвижимости в нашей стране растет в геометрической прогрессии, поэтому для молодой семьи приобрести «свой угол» становится всё более проблематично. И тут на помощь приходит ипотека. Всё больше молодых семей приобретают жильё с помощью оформления кредитной программы. Приобретение квартиры в ипотеку зачастую становится единственным выходом для семьи, которая только начинает свой жизненный путь. Оформление кредита на квартиру затратный шаг для молодых, ведь ипотека оформляется на 10 и более лет.
Но что делать молодоженам или счастливым обладателям жилья в ипотеку, если проценты становятся непосильными и значительно подкашивают бюджет? На помощь приходит услуга рефинансирования ипотеки, которую не так давно стал предоставлять Сбербанк.
Можно ли рефинансировать ипотеку в Сбербанке?
Для того, чтобы узнать, сможете ли Вы воспользоваться программой рефинансирования Сбербанка, сначала загляните в свой кредитный договор. Если в договоре ипотеки разрешено досрочно погасить кредит, то можно смело собирать пакет документов. Зачастую, когда ипотека уже оформлена, заемщик узнает о более низкой процентной ставке. В таком случае нужно обратиться в свой банк и узнать, рефинансирует ли он выданные займы. Чаще всего для рефинансирования ипотеки заемщики обращаются в Сбербанк. Стабильность и более низкий процент привлекает и заслуживает доверие людей.
Преимущества и недостатки перекредитования
К несомненным преимуществом программы перекредитования ипотеки можно отнести:
- скидка для заёмщиков, получающих заработную плату на пластиковую карту Сбербанка;-простота и удобство погашения займа;
- не надо заключать договор страхования здоровья и жизни заемщика.
Из минусов при оформлении рефинансировании ипотеки можно назвать:
- высокие штрафы за несвоевременную оплату займа (штраф составляет около 20 % от суммы просроченного платежа);
- при оформлении данной программы обязательно предоставление поручителей и залога;
- заемщик должен работать не менее 6 месяцев;
- если кандидат, обратившийся за рефинансированием в Сбербанк, имеет просроченные платежи – в программе ему будет отказано.
Условия программы рефинансирования
Данное предложение Сбербанка начало действовать с 2017 года и условия перекредитования максимально приближены к финансовой ситуации в Российской Федерации в настоящее время. Основными критериями предоставления услуги рефинансирования ипотеки является предоставленный Вам кредит от 500 тыс. рублей, максимальная сумма займа: 80% от стоимости жилья, которое заемщик предоставит в залог банку.
Условия программы несложные. При рефинансировании вы берете в Банке новый кредит на более лояльных условиях для того, чтобы погасить ипотеку, взятую в другом банке. Ежемесячный платеж по ипотеки всегда значительный для бюджета, поэтому даже небольшая разница в процентах влияет на сумму ежемесячного платежа. По условиям предоставляемой Сбербанком программы кредит предполагается в национальной валюте.
Минимальная сумма, предоставляемая Сбербанком по программе, от 500 тыс. руб., но не более 80% от стоимости приобретенного жилья. В качестве залога оформляется, как правило, приобретаемое с помощью ипотеки жилье, но есть возможность оформить залог и на имеющуюся в собственности недвижимость.
Основными условиями для перекредитования ипотеки Сбербанком является:
- сумма займа не более 80 процентов от цены заложенной недвижимости, но не более 5 млн. руб.;
- срок погашения кредита не более 30 лет;
- при оформлении программы рефинансирования залог обязателен;
- кроме залога могут понадобиться поручители, при сумме займа не более 3 млн. руб.
Сбербанк также может включить в пакет по рефинансированию ипотечного кредита некоторую заявленную клиентом сумму. При этом, по условиям Сбербанка на покрытие других кредитов выделяется до 1,5 млн. руб., а сумма на руки не может составлять больше 1 млн. руб. В кредитный пакет по желанию клиента Сбербанк может включить до 5-ти других кредитов, оформленных в других банках.
Сбербанк откажет в предоставлении своей программы в следующих случаях:
- наличие просрочки по действующим кредитам;
- наличие судимости;
- снижение дохода;
- жильё, на которое оформлена ипотека, не достроено и право собственности на него еще не оформлено.
Требование к заемщику
Условия к заемщикам у Сбербанка следующие:
- возраст от 21 до 75 лет. Причем, максимальный возраст — это возраст заемщика, созаёмщика на момент погашения кредита, согласно графику платежей;
- обязательное гражданство Российской Федерации;
- регистрация по постоянному месту жительства;
- важным условием является: отсутствие задолженностей и просрочек по выданным ранее кредитам;
- стаж на последнем месте трудоустройства — не менее шести месяцев;
- в роли созаёмщика может выступать как супруг (супруга), так и любое третье лицо, отвечающее предъявляемым условиям Сбербанка.
Требования к кредиту
Ипотека, оформленная в другом банке и залог, при оформлении программы, должны отвечать требованиям Сбербанка. Недвижимость, переданная под залог по ипотеке, обязательно должна быть оформлена и числиться в залоге у бывшего кредитора. В течении 2-х месяцев после оформления, заложенная недвижимость передается под залог Сбербанку. Что касается кредита, тут тоже есть свои нюансы:
- отсутствие просроченных платежей за последний год;
- ипотека оформлена не ранее, чем полгода назад;
- до погашения займа должно оставаться не меньше 3-х месяцев;
- подача документов на рефинансирование осуществляется по месту нахождения залоговой недвижимости.
Что касается процентной ставки по кредиту, то тут всё зависит от срока:
- срок кредита до 10 лет от 14,5%;
- от 10-20 лет, процентная ставка составляет от 15%.
Оформление программы рефинансирования
Пошаговая инструкция перекредитования состоит из 3-х основных блоков:
Одобрение Сбербанком залога и заявки. Этап одобрения Банком залога и заявки включает в себя подготовку и рассмотрение первичного пакета документов. Рассмотрение Банком заявки обычно составляет не более 3-х дней. Рассмотрение документов по объекту недвижимости. Рассмотрение этого пакета документов составит примерно 5 дней. После одобрения предоставленных документов представители Банка назначают дату сделки, оформления и подписания всех документов.- Одобрение кредита.
- Финальный этап — выдача кредита.
К сожалению, Сбербанк рефинансирует только ипотеку сторонних банков, рефинансировать ипотеку Сбербанка пока нельзя. Программа рефинансирования, предлагаемая Сбербанком, поможет многим решить материальные проблемы и ощутимо снизить ежемесячные платежи. При рефинансировании возможно даже изменить валюту, если заемщику это необходимо. Рефинансирование Сбербанком это выгодные проценты, профессиональное и оперативное переоформление ипотеки.