Оплата кредитной картой на российских и зарубежных сайтах

На покупку в Сети рано или поздно решается любой активный интернет-пользователь, который изучает витрины интернет-магазинов. Он изучает предложения, выбирает наиболее выгодное. Отзывы на социальных и рекомендательных проектах убеждают его в благонадежности именно этого магазина, и после изучения информации потенциального покупателя интересуют вопросы доставки и оплаты. И если первый достаточно подробно описывается на сайтах магазинов, то второй требует отдельного рассмотрения.

Способы оплаты в Сети и в интернет-магазинах

oplata-kreditnoj-kartoj-v-internet-magazineБанковские карты. Если вы планируете отовариваться в зарубежных магазинах, обязательно заведите банковскую карту. На Западе пластик занял прочные позиции задолго до появления Интернета и перед большинством клиентов онлайн-магазинов вообще не стоял выбор платежного средства. Некоторую нишу, благодаря лучшей защищенности, завоевали также электронные деньги.

Становление Рунета совпало по времени со становлением отечественного финансового рынка. Банковские карты долгое время являлись экзотикой. В результате почти все российские интернет-магазины, торгующие материальными товарами, ввели оплату наличными при доставке. Покупатели оценили данный способ, ведь он сводит их риски к минимуму: вначале осматривается товар и лишь затем производится оплата.

Наличные деньги. Если вы рассчитываетесь картой, возврат средств сопряжен с определенными бюрократическими сложностями — мы рассмотрим данную процедуру позднее. Что касается электронных денег, то здесь возврат не предусмотрен вообще. Почему же россияне используют данные способы оплаты? По данным «Руметрики», 49% опрошенных рассчитываются на сайтах картами, 43% — электронными деньгами. Дело в том, что большинство карточных и электронных платежей приходятся на оплату услуг, покупку программ и цифрового контента.

За реальные товары картой рассчитываются в основном те, кто доверяют продавцу и не желают тратить время на обналичивание. Таких покупателей насчитывается от силы 10% по Московской области. Если вы имеете дело с проверенным магазином, то можете присоединиться к их числу.

Таким образом, наличие банковской карты является необходимым условием покупки на зарубежных сайтах. Что касается российских интернет-магазинов, то здесь существует альтернатива в виде наличных расчетов. От ваших личных предпочтений зависит, использовать ли пластик. Если вы склоняетесь в пользу данного платежного средства, следует определиться, какая именно карта необходима.

Электронные, классические и золотые карты

Большинство магазинов принимают карточки международных платежных систем. В России популярны две — VISA и MasterCard, на них приходится более 80% выпускаемых карт. Обе одинаково хороши и предлагают практически идентичный набор решений для пользователей самого различного уровня достатка.

  • MasterCard Cirrus — неименная карта, предназначенная исключительно для снятия наличных. В России — экзотика;
  • VISA Electron, MasterCard Electronic и MasterCard Maestro — дешевые карты для снятия наличных и для оплаты товаров и услуг. Благодаря низкой цене получили распространение в зарплатных и социальных проектах, из-за чего большинству россиян достаются бесплатно. С недавнего времени карты бюджетного уровня, если позволяет банк, могут использоваться в Сети. Однако доверия им нет, и весьма часто платежи будут отклоняться;
  • VISA Classic, MasterCard MassVISA Classic и MasterCard Mass (Standard) — продукты среднего уровня, наиболее популярные в мире, принимаются на большинстве сайтов. Чтобы получить подобную карту, придется потратить некоторую сумму. Например, Сбербанк требует 750 руб. за первый год обслуживания и 450 руб. за последующие. Некоторые банки взимают плату за выпуск карты;
  • VISA Gold и MasterCard Gold предназначены для людей с достатком выше среднего. Обладая высокой стоимостью обслуживания, позволяют пользоваться некоторыми привилегиями. Владельцы золотых карт имеют скидки во многих отелях и ресторанах. В аэропортах их могут пустить в зал ожидания бизнес-класса независимо от класса билета на самолет. Есть и более престижные карты, обеспечивающие медицинскую страховку по всему миру, а также услуги юриста, а то и личного консьержа. Последний может совершать покупки по вашему поручению. О цене подобных предложений умолчим;
  • VISA Virtual Card и MasterCard Virtual представляют собой кусок пластика с платежными реквизитами, но без чипа и магнитной ленты. Вы можете оформить карту не выходя из дома, но тогда это будет распечатанная на принтере бумажка. В офлайне электронные карты бесполезны, зато в Интернете столь же функциональны, как VISA Classic и MasterCard Mass.

Альтернатива мировым лидерам

Мировое первенство принадлежит двум системам, однако у них есть достойные конкуренты. Третье место занимает компания American Express, которая специализируется на услугах для путешественников, — в России она известна дорожными чеками. Если вы обратитесь в банк «Русский стандарт», то сможете получить и карточку данной системы, обеспечивающую множество привилегий по всему миру. Страховка, юридические консультации, скидки — все к вашим услугам.

Кредитная карта American Express

С другой стороны, заводить карточку American Express для одних только покупок в Сети излишне. Во-первых, это расточительно. Во-вторых, большинство отечественных сайтов принимают только MasterCard и VISA. Зажиточные люди могут обладать кредитной картой Diners Club. Если ваша жизнь прочно связана с Японией или другими азиатскими странами, не исключено, что вы — владелец японской JCB. Они тоже принимаются в Интернете, но тоже не везде. Помимо международных систем существуют и российские STB Card, Union Card. Их карточками также можно рассчитываться на некоторых сайтах.

Кредитные и дебетовые

Дебетовая карта предназначена для предварительного зачисления средств на счет, и при недостатке средств платеж отклоняется. Отрицательный баланс возможен только по техническим причинам. Например, вы рассчитались валютой, отличной от валюты счета. Была заблокирована определенная сумма, пересчитанная по курсу на день покупки. Банковский перевод осуществляется позже, и курс к тому моменту может быть другим.

Если расчетная валюта подорожала, а на счету недостаточно средств, то вы становитесь должником банка. Данное явление называется техническим овердрафтом. Будьте осторожны, потому что проценты за несанкционированный овердрафт драконовские, до сотен процентов годовых.

Дебетовая карта

  • Карта с разрешенным овердрафтом позволяет легально пользоваться кредитными средствами. Проценты терпимые, зачастую предусмотрен льготный период до 55 дней. Большинство карт, позиционируемых в России как кредитные, — это карты с разрешенным овердрафтом. Кредитная карта в строгом смысле может иметь лишь отрицательный либо нулевой баланс;
  • Предоплаченная карта позволяет распоряжаться только деньгами, зачисленными на счет при ее создании. В дальнейшем она не пополняется.

Большинство электронных карт — дебетовые. Среди карт среднего класса встречаются как дебетовые, так и кредитные. Элитные карты — почти всегда кредитные. Виртуальные карты могут быть как дебетовыми, так и предоплаченными.

oplata-kartoj-po-internetu

Оплата с помощью посредника

Часто утверждают, что расчеты в Интернете — наиболее опасный способ использования карточки. В девяностые годы так и было: многие магазины хранили номера карт в незащищенном виде, что давало злоумышленнику возможность совершать покупки от чужого имени. Сейчас же следует опасаться прежде всего офлайн-мошенничества, потому что безопасность платежей в Интернете значительно выросла.

Большинство сетевых магазинов пошли простым путем — отказались от самостоятельной обработки карт. Этим заняты посредники, платежные системы Интернета. В России всего несколько систем работают с картами, наиболее популярны следующие.

  • ASSIST — отечественная компания, контролирующая около четверти рынка. Принимает карточки VISA, MasterCard, American Express, JCB, Diners Club, а также российские STB Card;
  • ChronoPay — популярная система с приятным платежным интерфейсом. Когда-то ей принадлежала почти половина рынка, теперь, по мнению экспертов, — около трети;
  • CyberPlat — амбициозная российская фирма, завоевавшая позиции и на международной арене. В 2010 году специалисты «МТС» признали ее лучшей с точки зрения безопасности. Работает не только с международными картами, но и с местными STB Card, Union Card.

Если вы столкнулись с какой-либо другой системой, то перед оплатой убедитесь в ее надежности. Высокой степенью защищенности обладают платежные шлюзы банков. Выбрав на сайте магазина оплату карточкой, вы попадете на сайт платежной системы, где нужно ввести номер карты, ее срок окончания действия, код CVV2 или CVC2, фамилию и имя. CVV2 — последовательность из трех цифр, напечатанных на обратной стороне карточки VISA рядом с номером карты или последними четырьмя цифрами номера. CVC2 — аналогичный код MasterCard.

CVC2 код

В подавляющем большинстве случаев платежная система потребует от вас подтверждения платежа с помощью одноразового пароля (технология 3D-Secure). Пароль можно получить по SMS либо на банкомате, в зависимости от банка. Услуга авторизации по 3D-Secure предоставляется под коммерческими названиями Verified by VISA, MasterCard SecureCode, JCB J/Secure.

Обжаловать подтвержденный платеж можно только в том случае, если получатель не выполняет своих обязательств. Если оплата происходит без подтверждения, то, по правилам платежной системы, для возврата средств достаточно заявления владельца карты. Не следует злоупотреблять данной возможностью. Во-первых, магазин платит комиссию, которая не возвращается. В результате он терпит убытки, с которыми борется с помощью черных списков. Во-вторых, многие банки штрафуют за безосновательное опротестование платежа.

Оплата кредитной картой на сайте магазина

Некоторые магазины самостоятельно принимают реквизиты, после чего передают их платежной системе. Есть и те, которые работают с обслуживающими банками напрямую. К такому способу оплаты следует относиться с осторожностью. Лишь крупное предприятие может обеспечить необходимый уровень защиты. Если магазин малоизвестен, без разведки не обойтись. Можете поспрашивать знакомых, поискать отзывы в Интернете. Изучите сайт. Обязательно должна быть указана юридическая информация, которую вы можете проверить. Добрые признаки — качественный веб-дизайн, исчерпывающие описания товаров, множественные комментарии, живой форум.

Безопасность и фишинг

zashita-ot-fishingaПрежде всего следите за адресной строкой браузера. Чтобы заполучить ваши платежные реквизиты, мошенники клонируют сайты магазинов и платежных систем. Такой вид мошенничества называется фишингом. Некоторые фишеры не удосуживаются даже купить доменное имя, и тогда в адресной строке фигурирует IP-адрес, который выглядит как четыре числа, разделенных точками.

Используйте для передачи реквизитов только зашифрованное соединение. Когда вы попадаете на защищенную страницу, адресный префикс «http://» сменяется на «https://». Чего уж точно не следует делать, так это сообщать данные по телефону или электронной почте.

Защитить ваши средства поможет и банк. Во-первых, можно заказать SMS- или e-mail-оповещения о каждой операции. Несанкционированные платежи оспариваются, после чего банк начинает расследование. Во-вторых, вы можете оперативно разрешать и запрещать онлайн-операции либо устанавливать лимиты на сумму платежа. Наконец, вы можете заказать отдельную кредитную карту для расчетов в Интернете и класть на нее необходимую сумму перед покупкой.

Какой срок рассмотрения заявки на кредитную карту? Срок рассмотрения заявки на кредитную карту определяется согласно выбранной программе и кредитной политике банка. Рост популярности кредитны...
Как получить кредитную карту через Интернет? В поиске подходящего кредитора Вам поможет сеть Интернет. Выберите из всего списка банков наиболее подходящие, которые, по вашему мнению, вы...
Как получить максимальную выгоду от кредитной карточки? С помощью пластиковых карточек с каждым днем все больше и больше совершается различных платежей. Намного удобнее носить небольшой кусок плас...
Какая дебетовая карта лучше? Дебетовая карта очень удобна в использовании. Она подойдет и для начислений зарплат, декретных, пенсий, и для сбережения денежных средств, н...
29 Июн 2017 - by Сбербанк онлайн - 0 - In Кредитные карты банков