Как получить кредит?

Взаимоотношения между заемщиком и кредитором обусловлены предоставлением денежных средств кредитором заемщику в виде ссуды на конкретных условиях. Кредит выдается заемщику в заранее указанном размере, на определенный срок и с определенной процентной ставкой. В каждом конкретном случае коммерческие банки предоставляют различные виды кредитов: обеспеченный залогом или же без обеспечения; с поручительством или без поручительства и прочее. Кредит может даваться на различные цели на определенных условиях физическим и юридическим лицам.

Что нужно, чтобы получить кредит?

Но следует отметить, что за последние годы кредитование физических лиц стремительно увеличивается в объемах. Формы кредита бывают различными, но они объединены между собой едиными принципами. Возвратность – выражается в своевременно возврате денежных средств кредитору заемщиком. Срочность – означает возврат ссуды в строго определенный срок, прописанный в договоре.

Платность – выражается в том, что банк за предоставленные денежные средства заемщику во временное пользование взимает с него определенную плату.

Обеспеченность – выражается в том, что кредитор требуется от заемщика предоставление залога или поручительства в случае, если он не может выполнить принятые на себя обязательства. Основные виды кредитов. В зависимости от того, на какие цели предоставляются кредиты, их можно поделить на три большие группы.

Ипотечные кредиты – кредиты, выдаваемые банком заемщику под залог недвижимости. Автокредиты – кредиты, предоставляемые банком заемщику, на покупку автомобиля и, как правило, в качестве залога выступает покупаемая машина. Потребительские кредиты – кредиты, выдаваемые банком заемщику, в роли которого выступает физическое лицо, на любые неотложные нужды.

В различных банках кредиты могут иметь различные названия, но принцип выдачи их остается одинаковым: одни кредиты предоставляются на потребительские нужды, другие – на покупку автомобиля, третьи – на покупку квартиры. Если вы все-таки приняли решение взять в банке кредит, то первое, с чего необходимо начинать совершать свои действия – определиться с размером требующейся суммы денег.

Чтобы получить кредит, нужно подобрать коммерческий банк. Для этого нужно посетить не один банк, а несколько, и из рассмотренных вами подобрать оптимальный банк. В каждом кредитном учреждении есть консультант по вопросам кредитования физических лиц, ему можно будет объяснить свою проблему. В свою очередь, консультант сможет предложить Вам несколько оптимальных кредитных программ, удовлетворяющих вашим требованиям.

Чтобы уяснить, как получить кредит, кредитному эксперту можно задать следующие вопросы:

  1. kak-poluchit-kreditНа какую денежную сумму можно получить кредит? Чтобы консультант разумно смог Вам ответить, необходимо при себе заранее иметь справку об официальной заработной плате за последний год для расчета доходов.
  2. Какие процентные ставки устанавливаются в данном банке? Следует обратить внимание на то, что если банк предлагает слишком низкие процентные ставки, то это должно Вас насторожить, потому что может быть скрытая комиссия, так как банк никогда не упустит свои доходы. В случае, если разговор касается беспроцентного кредита на приобретение бытовой техники через конкретный магазин, с которым у банка заключен договор сотрудничества, то беспроцентных кредитов не бывает. Банки, как правило, уже закладывают в стоимость товара стоимость начисленных процентов и предоставленных услуг.
  3. Какой перечень услуг предоставляет коммерческий банк при оформлении и сопровождении кредита? Попросите консультанта рассчитать стоимость всех данных услуг. Как показывает практика, оптимальная сумма уплаты ежемесячных платежей банку должна составлять в среднем 20-25% от доходов семьи за месяц. В случае превышения, могут возникнуть финансовые трудности.
  4. В какой валюте предоставляются кредиты? В связи с тем, что курс валют не стабилен, лучше всего брать кредит в российских рублях.
  5. Требуются ли поручители и сколько должно быть человек? Оптимальное будет взять кредит без поручителей, либо с меньшим их количеством.
  6. С каким магазином у коммерческого банка заключен договор сотрудничества, и имеется ли в наличии в данном магазине необходимый товар? Большинство банков открывают в магазинах свои торговые места.
  7. Что выступает в качестве обеспечения залога или же кредит предоставляется без обеспечения? Обычно банки принимают в обеспечение покупаемую технику или автомобиль.

Требования, предъявляемые банком к заемщику

Банки, как правило, устанавливают для всех граждан, желающих получить ссуду, общепринятые требования:

  • иметь постоянное место жительства, то есть прописку;
  • иметь справку с места работы;
  • на последнем месте работы иметь непрерывный трудовой стаж не менее года;
  • у заемщика не должно быть просроченных обязательств перед банком по ранее полученным ссудам;
  • заемщику необходимо своевременно выполнять свои платежные обязательства перед банком;
  • лица, имеющие право взять кредит, должны быть в возрасте от 18 до 60 лет. Пенсионеры также могут получить кредит.

В каком случае банк имеет право отказать в выдаче кредита?

Рассмотрим основные положения:

  • у заемщика имеется плохая кредитная история по предыдущим кредитам, взятым в любом банке России или неудачный опыт выступления в качестве поручителя;
  • гражданин является призывником на воинскую службу;
  • нет стабильного официального дохода, а также постоянная смена места работы;
  • имеется судимость или гражданин находится под следствием;
  • граждане, состоящие на учете в нарко– и психдиспансере;
  • граждане, имеющие приводы в полицию за нарушение правопорядка;
  • с места работы дана плохая характеристика;
  • является мошенником, то есть, установлены факты предоставления поддельной документации;
  • гражданин не удовлетворяет требованиям, предъявляемым по данному виду кредита и прочее.

Виды обеспечения кредита

В качестве залогового обеспечения у банка могут выступать:

  • заработная плата заемщика;
  • поручительства лиц, проживающих на территории РФ и имеющих стабильный источник дохода;
  • движимое и недвижимое имущество;
  • ценные бумаги;
  • золотые слитки и ювелирные изделия.

Все виды залога надо подтвердить документально, а именно то, что они действительно являются вашей собственностью. Залоговая сумма должна превышать размер кредита с начисленными процентами. Таким образом, кредитные отношения в настоящий момент являются одним из самых распространенных явлений в любом развитом обществе. Кредит для современной экономики является своего рода опорой, это неотъемлемый элемент экономического процветания. Пользоваться кредитами можно, но для этого необходимо тщательно все взвесить, просчитать свою платежеспособность, и, прежде чем подписывать договор, внимательно изучить кредитные документы.

Где взять кредит по двум документам? Несмотря на сравнительно недолгое существования кредита по двум документам в нашей стране, он завоевывает все большую популярность и на то е...
Реструктуризация кредита в Сбербанке для физических лиц Сбербанк предоставляет услугу реструктуризации кредита в особых случаях, при непредвиденном уменьшении доходов заёмщика, чтобы дать возможно...
Быстрое решение кредитных проблем Поговорим о проблемах потребительского кредитования, с которыми сталкивается каждый потенциальный заемщик. И когда нужно решить, брать креди...
Как получить кредит Webmoney? Попробуем разобраться, как выставить заявку на получение необходимого кредита. Для начала в своем кипере необходимо создать новый тип кошель...
5 Янв 2016 - by Сбербанк онлайн - 0 - In FAQ по кредитам